新加坡金融管理局将发放数字银行牌照

资格（总部和控制权）

向总部设在新加坡并由新加坡人控制的公司开放。新加坡金融管理局将推定持有合资企业最大的股份并对合资企业拥有管理控制权的新加坡人和/或其关联方拥有控制权。

如果外国公司与当地公司组建合资企业并且该合资企业符合总部和控制权的要求，则该外国公司符合资格。

资格（业务）

申请人或其母公司集团必须：

• 拥有在其相应的科技或电子商务领域运营现有业务的业绩记录（新加坡金融管理局不会考虑没有现有业务的申请人）;

• 就如何满足现有的未得到满足和未得到充分服务的需求提供明确的建议; 以及

• 证明其拥有可持续的数字银行业务模式（新加坡金融管理局不允许任何银行参与价值破坏性的竞争以获取市场份额，并将评估申请人的业务计划和财务预测的合理性）。

保障措施

数字全能银行将被要求：

• 在新加坡注册成立（这将加强新加坡金融管理局的监管监督，并且如果银行倒闭，可通过提高银行的可处置性为存款人提供更好的保护）;

• 参与新加坡存款保险公司提供的存款保险计划（如果银行破产，这将保护每位存款人最高75,000新加坡元的存款）；

• 遵守与现有银行相同的一套审慎规则，包括持续的基于风险的资本和流动性要求；以及

• 提交可行的退出计划，以便在必要时有序清盘。

逐步开展

为了最大限度地降低零售存款人的风险，新加坡金融管理局将通过两个阶段逐步许可数字银行可从事的活动：

• 第一阶段：受限制的数字全能银行

数字银行一开始将作为受限制的数字全能银行开展业务，并在最初一至两年内受到以下限制：

• 存款上限：总存款上限为5,000万新加坡元、个人存款上限为75,000新加坡元。此外，其只能接受业务合作伙伴、员工和相关方等一小部分人的存款。

• 业务限制：其只能提供简单的信用和投资产品，并不被允许提供复杂的投资产品，也无法从事投资银行活动。 其不应在两个以上的海外市场建立银行业务。

• 较低的最低实缴资本要求：一开始从事业务时为1,500万新加坡元。

一旦数字银行展现出良好的风险管理能力，根据新加坡金融管理局评估的其风险状况以及其价值主张的实现情况，其业务和存款限制将被相应放宽，并且其最低实缴资本将相应提升。

• 第二阶段：数字全能银行

  • 受限制的数字全能银行一旦达到所有相关里程碑并被评估不会引起重大监管关注，则将逐渐成为一家全面运作的数字银行。其所有存款上限都会被取消，并届时需满足15亿新加坡元的最低实缴资本要求。

  • 新加坡金融管理局在评估数字银行为成为一家全面运作的数字银行的准备是否就绪时，将考虑一系列因素，诸如其业务和财务业绩、贷款质量、产品和客户服务、满足特定业务需求的能力、风险管理和合规记录，以及其业务是否通常得到良好管理以及盈利。

  • 新加坡金融管理局不会规定受限制的数字全能银行必须转变为数字全能银行的时间段。尽管如此，受限制的数字全能银行仍必须有一个可行的计划以满足成为数字全能银行的要求。

业务限制

• 仅一个实体营业场所。

• 无最低账户余额和低余额费用规定。

• 遵守无担保信贷规则。

• 允许在零售商户的销售点终端通过电子资金转账(EFTPOS)提供现金返还服务，但不能进入自动柜员机(ATM)或现金存款机(CDM)网络。

资格（总部和控制权）

对新加坡和外国公司开放。

资格（业务）

类似于数字全能银行申请人。

保障措施

数字批发银行必须在当地注册成立，并必须在申请阶段提供可行的退出计划。

其他重要要求：

• 最低实缴资本：一亿新加坡元。

• 存款限制：其除接受25万新加坡元或以上的定期存款之外，不得从个人接受新加坡元存款，但可以免费为中小企业和公司开立和维护商业存款账户。

• 资本和流动性规则：与现有批发银行相同。

逐步开展

数字批发银行无需遵守数字全能银行的分阶段逐步开展业务的要求，但是新加坡金融管理局将对其在运营的最初几年加以适当的活动限制，以降低未经检测的商业模式的风险。

业务限制

• 一个实体营业场所。

• 只能在提出的业务范围内开展活动。